一般人習慣利用年終時,一年做一次保單健檢,但專家建議,應該要養成每半年都將手邊的保單整理一次的習慣,也可在個人或家庭若有些重大轉變,如轉職、晉升加薪或結婚生子等情況,檢視是否仍符合當下及未來三至五年的保障需求。

以三代同堂家庭來說,家庭中的角色可分為子女、父母及祖父母,每個人的角色、保障需求大不同,更應該每季定期檢視,可即時彈性調整,讓全家都能擁有完整的保險保障。

針對「父親」的角色,中國人壽副總經理洪祝瑞認為,一般傳統家庭中,父親往往扮演家中重要經濟支柱,一定要加強家庭責任期間的壽險保障,以免不幸身故時,家中突然頓失經濟來源。

因此投保的考量要點有三,首先是準備家庭緊急預備金,其二是開始準備未來退休金準備,第三是加強醫療保障。

對於以防萬一的家庭預備金,建議準備金額至少該有三至五年的生活費,例如家庭年開銷是50萬元,就要準備150萬至250萬元的預算;如果手邊還有房貸,就要加上房貸餘額,假設是500萬元,等於得準備650萬至750萬元。

一般上般族想在短期間備妥數百萬元的家庭緊急預備金恐怕不容易,這時保險便可發揮功能。新光銀行經理蕭喬生表示,手頭預算較緊的人可以先買費用較低的定期險、意外險,手頭較寬鬆的人,建議買終身壽險

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